社區金融是金融服務的“最后一公里”，記者調研了解到，歷經10年發展，銀行機構的社區金融布局呈現差異化：部分銀行機構選擇減少社區支行網點，降低資源傾斜，亦有銀行機構堅持社區金融發展戰略，對零售業務起到良好支撐作用。
　　記者了解到，目前社區金融的經營業態正在逐步轉變。一是社區金融正逐步與商超等場景融合，通過提供提貨、購物優惠等服務引流；二是社區金融正以社區為中心，搭建生態金融模式，增加標準化、簡單化資產業務，打造新的增長點。
　　民生銀行西安分行行長助理史寧告訴記者，社區金融重點是堅持長期主義，沒有一招鮮，只有不斷優化服務模式、強化團隊建設、拓展場景邊界，提高獲客效率，發揮社區支行“地緣”“人緣”優勢，并通過數字化賦能，實現業務受理的綜合化和辦理的專業化，才能夠實現社區金融迭代破局。
　　場景盤活：商超引流賦能
　　社區金融是我國金融體系的微循環，2013年民生銀行率先啟動“社區金融”戰略，開行業先河。10年來，民生銀行堅持發展社區金融，至今已有1205個網點、近4000位員工，并進一步升級社區銀行，明確“便民智慧銀行，普惠服務銀行”的定位，深化社區場景建設，將社區金融打造成為該行的特色和優勢。
　　一位股份行人士告訴記者，社區支行因服務區域范圍有限，業務開展種類有限，故而發展容易達到瓶頸期，如何突破瓶頸創造新增長點是一個考驗，需要將社區場景與其他場景融合，打造業務新“觸角”。
　　記者調研了解到，為進一步創造增長空間，民生銀行石家莊分行將社區支行網點作為便民團購服務提貨點，通過購物場景與社區場景的有效結合強化了客戶與社區支行的互動，實現賦能引流。
　　民生銀行石家莊分行行長助理崔潔告訴記者，“社區便民服務從2021年起歷經3次迭代，分行聯合當地商超市場占有率第一的北國超市，共同搭建與客戶之間的高頻連接點?？蛻糇园l通過團購平臺下單，貨物第二天送至各個社區支行網點。分行同時提供專屬優惠活動，客戶可享受優惠菜品。從2021年至今，社區便民團購在河北已為15萬人次提供服務。”
　　民生銀行石家莊分行零售金融部何璇表示，以為社區客戶提供提貨等服務為基礎，提高互動頻次，此后通過分層優惠活動了解客戶消費習慣，為客戶提供更多實惠。社區便民團購服務重點是為客戶提供便利，不斷加強客戶信任度，切實打通社區客戶服務場景的“最后一公里”。
　　同時，石家莊分行深化商超聯動挖掘，北國超市談東店社區支行在2023年4月正式開業，地點緊鄰北國超市。該社區支行與北國超市的周年慶典活動、爆款商品搶購活動融合宣傳與推廣，實現高效獲客；同時，該社區支行為顧客準備環保購物袋，并借助地緣優勢，與北國超市深度合作。開業半年時間，該社區支行服務客戶達1萬人次，凈資產規模增長超過1.2億元。
　　社區支行還聯動涉足借記卡、信用卡業務。崔潔表示，2020年，石家莊分行與北人集團合作共同發行北國聯名借記卡，持卡客戶可享受北國購物優惠券的權益，該卡可在社區支行申領，與購物、提貨聯動，至今已有16萬客戶。下一步，分行將與北人集團推出聯名信用卡，為客戶提供更多金融服務的同時，進一步賦能銀行業務發展。
　　“社區金融若想結出碩果，絕非一朝一夕之功?！贝逎嵄硎?#xff0c;社區金融業務就像農民耕種，需要時間灌溉，才會獲得好收成。記者調研了解到，民生銀行石家莊分行社區金融發展歷經三個階段：2013年到2015年為探索期，率先提出小區金融戰略；2016年到2018年為調整期，著重提升產能，總體扭虧為盈；2019年至今，步入優化期，強化連鎖經營、綜合營銷，探索社區場景生態獲客和經營。
　　崔潔告訴記者：“社區金融是民生銀行踐行普惠金融的創新探索，從2013年至今從未止步，效果也在逐步顯現?！?022年，該分行社區金融金融資產、儲蓄存款逐年提升，截至2022年年末在全行占比超17%。金融資產增速連續3年高于全行大零售增速。金融資產新增占比逐年提升，2022年金融資產新增貢獻占比42.8%。
　　社區展業：小微聯動服務
　　隨著數字化金融發展，部分資產業務正逐步對社區金融開放，并且社區金融已從單純的社區住戶經營轉向以社區為中心的生態金融經營模式。
　　史寧告訴記者，民生銀行社區金融今年起著手搭建“生態金融”，即以社區為中心，輻射附近商戶，將社區、商戶、銀行連接發展，釋放新動能。為此，西安分行從社區支行抽出部分人員組成場景拓客團隊，專門開展資產業務拓展；同時組建遠程服務團隊，對于一些復雜類業務對社區支行進行線上支撐。
　　“西安分行自今年7月落地社區便民生活圈項目?！笔穼幗榻B道，“此項目發揮社區網點自身優勢，整合社區周邊商戶，總分行投入營銷資源，搭建‘社區周邊消費生態圈’，通過線上平臺和線下網點的有機結合，為居民提供更實惠、便利服務。截至9月30日，入駐平臺商戶近400家，累計為商戶引流2000人次，在網點經營許可范圍內不斷增強綜合化經營力度，滿足客戶一站式服務需求?！?br />　　民生銀行西安分行零售金融部總經理張弛告訴記者：“目前圍繞社區附近商戶，分行打造了小程序平臺，藥店、便利店等均可以加入平臺，銀行給平臺上的社區客戶發送優惠券，從而助力商戶引流消費，加強商戶、居民、銀行三者聯動，拓展業務空間?！?br />　　商戶的入駐邏輯是什么？崔潔告訴記者，“只要是衣食住行相關，均可以入住小程序，對于商戶來說，入駐沒有成本，民生銀行提供免費展示宣傳，同時投放權益引流。入駐后，我們會提供結算、小微企業貸款等一系列配套服務，也包括針對小微企業主的財務管理等。小微企業是社區支行重要的服務對象，業務操作上，一方面，社區支行推介給小微客戶數字化貸款產品，特點為小額、線上；另一方面，社區支行會將小微企業大額貸款需求轉接上級支行專業貸款人員負責?！?br />　　記者調研了解到，遠見社區支行是民生銀行石家莊分行第一家成立商戶聯盟的社區支行（2021年12月），在社區便民團購服務的探索道路中，遠見社區支行發現周邊商戶中便利店群人數1000人，堅果店群300人，快餐群200人，熟食店群300人，除了大型超市菜品，客戶對周邊商戶產品需求也較為廣泛。因此，遠見社區支行經過溝通，借助民生銀行“惠聚身邊”小程序，開始整合周邊商戶，拓展生態效應。
　　民生銀行西安分行行長齊國華表示，零售是銀行發展的穩定器，而社區金融是重要支撐。民生銀行致力于將社區支行打造為便民智慧銀行、普惠服務銀行，強化資產業務，增加小微線上貸款等相對簡單、標準化的數字化資管產品，這將是社區支行業務的新增長點。