糧為國之本，民以食為天。農業是國民經濟的基礎性產業，在國民經濟發展中具有重要的戰略地位，農業保險則是分散農業生產經營風險的重要手段。

　　當前我國農業保險發揮了哪些保障功能？如何進一步推動農業保險高質量發展？記者對此進行了采訪。

　　擴面增品助農增收

　　今年中央一號文件提出，逐步擴大稻谷小麥玉米完全成本保險和種植收入保險實施范圍，實施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點。

　　河南省是我國小麥主產區之一，如何應對小麥收獲期的火災風險，當地農戶頗為煩惱。為此，多家保險公司推出了小麥收獲期火災保險，穩定了當地農民收入，為農戶們撐起“保護傘”。

　　“對于我這個種植大戶來說，小麥收獲期火災保險特別實用，保費不高，但能解決火災損失。”河南省周口市沈丘縣種植大戶老鄧表示，一旦麥田、麥場發生火災，會造成難以彌補的經濟損失，小麥收獲期火災保險能夠保障種植農戶由于火災直接造成保險小麥收獲期的損失，最大限度地降低了農戶損失。

　　以陽光財險為例，該公司加強與氣象部門聯系，通過短信平臺提醒廣大農戶做好災害性天氣的防范和應對，并全力為受災農戶提供科學、準確、快捷的理賠服務。據了解，2021年陽光財險河南分公司累計承保小麥118萬畝，累計為種植農作物小麥提供風險保障金額5.9億元。

　　近年來，13個糧食主產省份擴大了完全成本保險和種植收入保險實施范圍，逐步實現產糧大縣全覆蓋。中國銀保監會的數據顯示，2022年農業保險實現保費收入1219.4億元，同比增長25%，為1.7億戶次農戶提供風險保障4.6萬億元。

　　“‘擴面、增品、提標’是農業保險高質量發展的核心要求，也是下一階段工作的主要方向。”中國財產再保險有限責任公司總經理張仁江介紹，當前保險行業已實現主糧險種在主產省份的基本全覆蓋，重要農產品保險覆蓋面也逐步擴大，但由于各地財政狀況和政策支持力度不同，覆蓋質量有所差異。

　　張仁江表示，在部分地區，完全成本保險等高保障產品的覆蓋面相對較低，物化成本等低保障產品仍居主流，大豆等油料作物高保障產品仍處在試點階段，部分地區非主糧及其他農產品的保險保障存在缺口，擴大覆蓋面潛力巨大。

　　在保障程度提高的同時，保障范圍也更全面。截至2022年年底，13個糧食主產省份的800余個產糧大縣基本實現了兩類險種的全覆蓋，有效促進農業保險從“保成本”向“保收入”轉型，對調動農民種糧積極性、健全農民收益保障機制起到重大推動作用。

　　財政部有關負責人表示，完全成本保險的保險責任涵蓋主要自然災害、重大病蟲害和意外事故等；種植收入保險則能夠保障農產品價格、產量波動導致的收入損失。今年預算報告顯示，農業保險保費補貼安排459億元，擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍。

　　河南省洛陽市京孟種植專業合作社理事長呂妙霞表示，稻谷、小麥、玉米這三大糧食作物是老百姓飯碗里的主要糧食品種，其農業保險政策的擴面提標是惠及廣大農戶的好事實事，將進一步保障農戶“旱澇保收”，促進種糧增收。

　　科技助力防控減災

　　農業抗風險能力低、風險頻率高、災害損失重。農業保險則是專為農業生產者在從事種植業、林業、畜牧業和漁業生產過程中，對遭受自然災害、意外事故、疫病等保險事故所造成的經濟損失提供保障的賠償保險。

　　多年來，保險行業都扮演著災后保障者的角色。實際上，災難面前，防勝于賠。保險行業一直在探索如何做好防控減災。當前我國保持糧食穩定發展的任務繁重，保持農產品質量進一步提升和規避經營風險的要求也更加迫切。

　　以新疆為例，畜牧業是當地經濟發展的重要組成部分。發展畜牧業保險，對農戶規避自然災害、意外事故、疫病等風險，提高牧民防災減損能力，保障畜牧業健康發展具有重要意義。陽光財險開發的“向日葵農險”APP，提升了農險理賠人員勘查能力，用芯片技術破解了“奶牛難保”的困境。

　　標的識別問題是傳統養殖業保險一直存在的困境。如何為每一頭投保牲畜辦理一個“身份證”是很多保險公司頭疼的問題。早期，行業一般通過為每一頭牲畜佩戴掛式耳標來進行識別，但是掛式耳標容易脫落，經常出現理賠時耳標已掉落的情況繼而引發理賠糾紛。“電子芯片”植入技術則是在驗標階段由驗標人員在奶牛頸部皮下位置植入電子芯片，耳標號段自動傳輸到APP中。理賠時，掃描電子芯片便可以精準識別目標是否為承保標的。這種“精準承保、精準理賠”的方式效率高、成本低，得到了廣大養殖戶的認可。

　　陽光財險相關負責人表示，該公司已在養殖業保險方面開發出大中牲畜如奶牛、育肥豬、能繁母豬、肉牛、肉羊、家禽類等成本保險，生豬、雞蛋、小龍蝦等價格保險和收入保險，為農牧民提供豐富的保險保障。

　　業內人士也認為，隨著農業現代化水平的提升，農業生產規模化、集約化水平快速提高，家庭農場、專業大戶、農民合作社和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體大量涌現。這些新型農業經營主體對風險防范和資金融通的需求十分強烈，迫切需要通過技術創新開發出適應不同主體風險偏好和需求的科技產品。

　　“保險行業要重點關注保險科技手段應用的標準化建設，轉化推廣一批提升行業整體技術水平的應用性成果，降低保險科技的重復投入，把更多的資金用于向農戶支付賠款和服務農戶上。”張仁江表示，要將科技應用作為主要條件納入服務能力量化評價中，推動形成良好有序的行業競爭態勢。

　　農險新品加速推出

　　銀保監會日前發布《關于銀行業保險業做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的通知》提出，保險公司積極推進農業保險擴面增品，拓展完全成本保險和種植收入保險業務覆蓋面，因地制宜開展地方優勢特色農產品保險。

　　截至目前，小龍蝦產業已經成為江蘇省水產主導產業之一，對促進江蘇漁業產業結構調整，推進漁業供給側改革，促進漁業增效和漁民增收起到了積極的推動作用。但小龍蝦養殖規模的不斷擴大也伴隨著諸多風險，如何利用保險金融手段防風險成了當時亟待解決的難題。

　　為此，中華保險創新報備了小龍蝦養殖完全成本保險，為小龍蝦養殖提供“全成本、全周期、全養殖場所”的風險保障。自2018年起，中華保險在江蘇省淮安市金湖縣開展了小龍蝦養殖完全成本保險試點，并迅速推廣至淮安、江都、洪澤等地。

　　該公司相關負責人表示，2021年中華保險江蘇分公司承保小龍蝦畝數13.5萬畝，394戶養殖戶承保，提供4億元風險保障，簡單賠付率85.33%，保障了小龍蝦產業的生產穩定，分散養殖風險，穩定養殖戶收入預期。

　　今年中央一號文件提出，鼓勵發展漁業保險。在此政策指引下，中國漁業互助保險社作為我國第五家相互保險公司正式獲批開業。在業內專家看來，中國漁業互助保險社的成立，標志著我國漁業保險市場進入了新的發展階段，對未來提高漁業風險保障水平具有重要意義。

　　數據顯示，2022年漁業互保全系統共承保漁民近60萬人次，漁船5.5萬艘次，保費收入24億元，提供風險保障6000余億元；水產養殖方面，承保養殖水面約160萬畝，保費收入2.2億元，提供風險保障約40億元。

　　據不完全統計，漁業互保系統承保的大中型捕撈漁船數量約占現有大中型海洋捕撈漁船總數的80%，承保海洋捕撈漁民人數超過我國海洋捕撈專業從業人員數量的70%，水產養殖保費規模約占全國水產養殖保險保費規模的十分之一。

　　“從農作物種類看，當前糧、棉、油料及糖料作物等的保險覆蓋程度較高，而漁業等領域的保險覆蓋相對不足。”中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠建議，中央一號文件明確提出鼓勵發展漁業保險，未來，可有的放矢增加財政支持的農業保險標的范圍，助力更多特色農產品保險推廣。(本報記者 武亞東)